o que fazer sobre isso?

Por Heidy Ramírez

Postado em 23 de outubro de 2024

Tempo estimado de leitura: 6 minutos

Diante da angústia de perder a casa por não conseguirem pagar o empréstimo ou a hipoteca, as pessoas às vezes recorrem a terceiros que oferecem soluções mágicas que, longe de poder ajudá-las, têm apenas o intuito de obter um benefício. Infelizmente, indivíduos sem escrúpulos podem tirar partido da vulnerabilidade das suas vítimas, oferecendo serviços falsos que agravam a sua situação económica e emocional, até mesmo usurpando os seus bens. A seguir mostraremos os casos mais frequentes para que você esteja preparado e evite cair em fraudes hipotecárias. Além disso, forneceremos informações valiosas para protegê-lo.

Não perca a sua casa, em caso de fraude hipotecária você pode agir e denunciar a fraude.
Existem muitos tipos de fraude hipotecária, mas você pode aprender a se proteger para não se tornar uma vítima ou perder sua casa.

Quais são os golpes ou fraudes hipotecárias mais comuns?

Dentre as diversas modalidades existentes destacam-se principalmente:

  • Esquema de aconselhamento hipotecário: Os golpistas oferecem soluções falsas, muitas vezes cobrando taxas antecipadas, prometendo uma redução nos pagamentos de hipotecas pendentes e depois desaparecendo, deixando a vítima em pior situação e em risco de perder a sua casa.
  • Empréstimo de resgate fraudulento: Os proprietários recebem a oferta de salvar o seu imóvel em troca da obtenção de um pequeno empréstimo que supostamente lhes permite liquidar a conta pendente, mas com a condição de transferir temporariamente o imóvel a um terceiro para posteriormente recuperá-lo. A vítima cai no engano e nunca mais recupera sua casa.
  • Promessa de ajuda: Nessa modalidade, o golpista cobra uma taxa antecipada ao se oferecer para analisar os documentos do empréstimo para detectar como ajudar a resolver o problema. Eles enganam a vítima fazendo-a acreditar que são especialistas em determinar quais erros o banco cometeu ao conceder a hipoteca e oferecem uma rota de fuga rápida a um custo baixo e atraente. Eles também prometem atrasar a execução hipotecária, reduzir dívidas ou até mesmo pagar o empréstimo.
  • Renda fictícia: Os golpistas usam o engano para convencer os proprietários a desistirem das escrituras de suas casas e permanecerem nelas como inquilinos para que possam recuperá-las no futuro. Outra forma é fazê-los acreditar que estão apenas assinando um contrato de aluguel e na realidade fazem com que assinem a transferência do imóvel.
  • Fraude eletrônica: Terceiros se fazem passar pelo verdadeiro credor e recebem pagamentos de hipotecas em seu lugar.

O que você pode fazer em relação à fraude hipotecária?

O mais importante é manter a calma, pois esse tipo de situação costuma causar sofrimento, concentre-se na busca de soluções jurídicas e siga as seguintes recomendações:

  • Reúna todos os documentos que você possui: a escritura do imóvel e os papéis da hipoteca, bem como contratos, e-mails, mensagens e recibos de pagamentos efetuados. Isso será essencial para registrar uma reclamação.
  • Reúna o máximo de informações possível sobre o golpistacomo endereço local, endereço residencial, números de telefone e qualquer tipo de publicidade que o levou a contatá-los.
  • Se você efetuou um pagamento ao golpista por meio de um banco ou instituição financeira, tenha essas informações em mãos para rastrear a atividade bancária desse indivíduo e posteriormente solicitar o bloqueio de sua conta.
  • Entre em contato com o credor ou com seu gestor de hipotecas para determinar quais alternativas você tem para resolver o problema.
  • Relate seu caso antes dele Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos (hudpor sua sigla em inglês). A agência lhe dirá quais alternativas legais você tem.
  • Denunciar fraude hipoteca com o Departamento de Polícia. Em seguida, notifique o Ministério Público e o Escritório de Defesa do consumidor.
  • Se o seu caso for complicado, recomendamos que consulte um advogado especializado, pois por vezes é aconselhável interpor uma ação judicial. Em nosso artigo “Procurando um advogado ou paralegal: o que é melhor?” Damos-lhe as chaves para encontrar o profissional certo. clique aqui para lê-lo.

Onde você pode relatar?

Relate seu caso através da linha direta do Escritório do Inspetor Geral (OIG) do HUDligando para 1-800-347-3735 e (800) 877-8339 TTY (para pessoas com inabilidade auditivo). Você também pode denunciar diretamente fraude, abuso ou fraude imobiliária clicando em aqui. Forneça detalhes completos do seu caso e o EIG poderá abrir uma investigação e solicitar uma auditoria ou revisão.

Como você pode evitar um golpe de hipoteca?

A seguir, apresentamos algumas recomendações importantes para evitar cair nelas:

  • Não dê dinheiro para pessoas desconhecidas que lhe oferecem soluções imediatas, consulte primeiro o consultor de contas da entidade que lhe concedeu o empréstimo ou hipoteca.
  • Não assine documentos em branco.
  • Leia as letras miúdas dos contratos, caso não entenda o texto, solicite a ajuda de um profissional que possa esclarecer suas dúvidas.
  • Efetue pagamentos através de meios seguros onde há registro de quem recebe o valor, portanto, evite pagamentos em dinheiro.
  • Se o seu contrato estiver em inglês procure um tradutor especializado Antes de assinar, existem advogados latinos que falam os dois idiomas e podem orientá-lo.
  • Se você contratar alguém que afirma ser advogado, certifique-se de que ele ou ela tenha licença para exercer a profissão em seu estado e tenha uma boa reputação.
  • Se o seu advogado lhe pedir para fazer pagamentos adiantados, solicitar o uso de uma conta confiável (Client Trust Account, em inglês), é uma conta bancária especial onde você depositará os fundos para a resolução do seu caso, da qual poderá sacar parcialmente os honorários com base nos serviços jurídicos que lhe são prestados.
  • Não se deixe pressionar, Os golpistas geralmente apressam a vítima a assinar rapidamente, com a desculpa de que, se você não concluir a transação logo, perderá a oportunidade. Nestes casos o melhor é não aceitar e procurar outra forma de resolver o problema.
Se você for vítima de fraude hipotecária, denuncie ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano.
Para evitar fraudes hipotecárias, não assine papéis em branco nem dê dinheiro a pessoas desconhecidas.

agora você sabe

Se tem dificuldades em pagar o seu crédito habitação, não se deixe enganar por falsas promessas, procure ajuda de profissionais e organizações sérias e de confiança que lhe darão aconselhamento e apoio para encontrar uma solução legal e cómoda. Antes de tomar qualquer decisão, conheça as opções disponíveis em sua comunidade para programas de assistência e aconselhamento gratuito.

Recomendamos que você leia nosso artigo “Tipos de empréstimos oferecidos pelo governo” clicando aqui.

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