Como obter assistência hipotecária: um guia prático!

Por Mattia Pança

Publicado em 1º de outubro de 2024

Tempo estimado de leitura: 6 minutos

O própria casa É uma das maiores aspirações das pessoas. Nos Estados Unidos, devido ao alto custo da propriedade, muitas pessoas precisam de ajuda para atingir este objetivo. Para quem está com dificuldade em pagar a hipoteca ou quer comprar a primeira casa, existem programas de assistência hipotecária. Este artigo oferece orientações claras sobre como acessar esses programas, quem é elegível, quais são os requisitos necessários e como iniciar o processo.

O que são programas de assistência hipotecária?

O programas de assistência hipotecária são iniciativas para ajudar as pessoas a obter uma hipoteca. Essas ajudas estão disponíveis nos níveis federal, estadual e local. A maioria geralmente funciona na forma de doações, empréstimos a juros baixos ou ajustes nos termos da hipoteca.

Pessoal

• Programas federais: Oferecidos pelo governo federal, geralmente são mais amplos e oferecem uma maior variedade de opções de assistência. Os mais recorrentes são aqueles oferecidos por:
  • O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD).
  • A Administração Federal de Habitação (FHA).
  • O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA).
• Programas estaduais e locais: o governos estaduais e os escritórios locais também oferecem esses auxílios, que variam em requisitos e benefícios. Um exemplo é o Programa HomeKey na Califórnia.
• Programas de credores: Muitos credores oferecem sua própria assistência hipotecária para ajudar seus clientes a evitar a execução hipotecária.

Quem pode acessar?

O acesso a estes programas depende vários fatorescomo nível de renda, localização da propriedade, histórico de crédito e situação financeira. Em geral, o pessoas de baixa renda ou moderadoo veteranose aqueles que estão comprando seus primeira casa São eles que conseguem acessar com mais facilidade esses programas.

Por exemplo, a FHA gere uma programa habitacional onde oferece hipotecas com requisitos de pagamento inicial mais baixos e taxas de juros acessíveis. Destina-se especialmente a pessoas com pontuação de crédito inferior ao ideal ou com baixos rendimentos. Por outro lado, o veteranos pode se beneficiar do Empréstimos VAque não exigem entrada e oferecem condições favoráveis ​​aos que serviram nas Forças Armadas.

Quais são os requisitos?

Os requisitos para aceder a estes programas variam consoante o tipo de assistência e o estado de residência. No entanto, alguns critérios gerais incluem:

• Renda: A maioria dos programas exige que os candidatos tenham renda baixa ou moderada. Alguns, como o Programa FHAsão mais flexíveis nesse sentido. Mas outros, como o Empréstimos do USDA (para residências rurais), têm limites rígidos.
• Histórico de crédito: embora ter uma boa pontuação de crédito aumente suas chances de conseguir uma hipoteca. Muitos programas são projetados para ajudar pessoas com histórico de crédito limitado ou pontuações mais baixas. Por exemplo, a FHA aceita pontuações de crédito de 580 ou até menos em alguns casos.
• Perfil do credor: atender aos principais requisitos para ser considerado credor homologado pelas instituições.
• Residência na propriedade: Na maioria dos casos, a casa deve ser a residência principal do requerente. Esse requisito é comum em programas de assistência federais e estaduais.
• Pagamento inicial: Embora alguns programas eliminem o pagamento inicial, como os empréstimos VA, outros exigem uma pequena quantia. Geralmente entre 3% e 5% do valor da casa.

Processo para obter assistência hipotecária

O processo de acesso a um programa de assistência hipotecária geralmente segue as seguintes etapas:

1. Pesquisa e seleção do programa certo: É aconselhável pesquisar programas que se ajustem à situação financeira do candidato. Isso pode incluir a revisão das opções federais e estaduais.
2. Atenda aos requisitos básicos: É necessário ter os requisitos específicos do programa, como nível de renda, pontuação de crédito e outros critérios. Por exemplo A FHA oferece um sistema online para verificar se você se qualifica e para que tipo de casa.
3. Solicite assistência: A aplicação varia de acordo com o programa. Alguns exigem o preenchimento de formulários diretamente com instituições federais, como a FHA ou VA, enquanto outros programas estaduais ou locais podem exigir que o requerente trabalhe com agências habitacionais aprovadas. Na maioria dos casos é necessária a apresentação documentos financeiroscomo declarações fiscais, recibos de pagamento e extratos bancários.
4. Processo de aprovação: Depois que a inscrição for enviada, o processo de aprovação pode levar de algumas semanas a vários meses, dependendo do programa. Durante esse período, poderá ser necessária a apresentação de documentação adicional.
5. Fechamento de hipoteca: Se o pedido for aprovado, passa para o processo de atendimento, onde são assinados os documentos finais e entra em vigor o empréstimo ou alteração dos termos da hipoteca.

Outros auxílios habitacionais

Nos Estados Unidos existem outros programas e ajudas destinadas a promover a compra de habitação. Em alguns casos são facilidades para comprar casas e noutros para, por exemplo, arrendar ou receber assistência. Alguns são:

• Programas de reabilitação habitacional: esta iniciativa Destina-se a benfeitorias que devam proteger ou melhorar substancialmente a habitabilidade básica ou a utilidade do imóvel.
• Aluguéis acessíveis: existem no país programas de aluguel reduzido que contribuem precisamente para um acesso mais acessível à habitação.
• Plano de reabilitação habitacional das comunidades rurais: mencionada acima esta iniciativa que concede benefícios para residências rurais.
• Habitação para imigrantes: As pessoas que chegam ao país podem seguir um guia conhecer as condições necessárias para aceder a uma casa no país.

agora você sabe

Nos Estados Unidos você pode acessar programas de assistência hipotecária para tornar a compra de uma casa mais acessível. Desde opções para veteranos até programas para quem compra uma casa pela primeira vez, existem inúmeros recursos disponíveis. Investigar as opções, atender aos requisitos e seguir o processo correto ajudará quem busca realizar o sonho da casa própria.