A falência pode prejudicar um registro de crédito?

A falência pode ser uma situação muito complicada para muitos, devido às consequências que causa. Uma das maiores preocupações das pessoas é dar o primeiro passo para declarar falência, e saber o que acontecerá tem a ver com o impacto que isso terá em seu histórico de crédito. Os credores normalmente não gostam de ver uma falência em um relatório de crédito; no entanto, o impacto desse registro dependerá de quão bom era seu comportamento de crédito e pagamento antes do pedido de falência.

Bom histórico de crédito

No caso de uma pessoa ter um bom histórico de crédito, o pedido de falência terá um impacto negativo em seu histórico financeiro. De acordo com a agência de relatórios de crédito ao consumidor mais usada nos Estados Unidos, a Fair Isaac Corporation (FICO), as pessoas com bom crédito devem esperar uma grande queda em sua pontuação após entrarem com pedido de falência.

histórico de crédito baixo

No caso de uma pessoa ter um histórico de crédito ruim antes de declarar falência, isso não terá um impacto tão severo em sua pontuação. Isso significa que se uma pessoa está com contas em atraso e seu índice de endividamento ativo é alto, seu crédito já está em questão, o que fará com que seu score caia modestamente. Embora no caso de uma pessoa ter um bom histórico de crédito antes da falência, sua pontuação sofrerá um impacto mais severo.

Que tipo de falência afeta mais o histórico de crédito?

A FICO estabelece que se uma pessoa pedir falência, independentemente de ser pelo capítulo 13 ou pelo capítulo 7, isso não afetará sua classificação de crédito, no entanto, um credor vendo um histórico de crédito pode considerar que uma falência é mais favorável do que outra. Um exemplo claro é que alguns credores consideram que uma pessoa que pede a falência do Capítulo 13, onde teve que pagar algumas ou todas as suas dívidas em um período de três a cinco anos, é mais responsável do que uma pessoa que pede falência. sob o capítulo 7.

A falência ajuda a melhorar a pontuação de crédito?

A falência não melhora a pontuação de crédito de uma pessoa imediatamente, mas para muitos pode ser o caminho mais rápido para uma pontuação melhor.

No caso de uma pessoa já estar atrasada no pagamento de suas dívidas ou em processos de cobrança, a falência pode ajudá-la a se recuperar mais cedo do que qualquer outro tipo de programa de gerenciamento de dívidas. A falência elimina uma grande quantidade de dívidas e dá à pessoa um novo começo financeiro. Uma vez que a pessoa reduz sua carga de dívidas e ganha controle de suas finanças, ela pode começar a fazer pagamentos de empréstimos e créditos no prazo. Mas, se você não pedir falência e continuar a atrasar seus pagamentos, inadimplir suas dívidas e ver suas taxas de juros subirem, você nunca será capaz de melhorar seu histórico de crédito.